40代で「つみたてNISA」を始めた私が「勘違いしていた」「早くすればよかった」こと

「つみたてNISAを3ヵ月前（2022年2月）」から始めたシュシュまるです。

中途半端な2月から始めているのは、私のミス。

本当は1月から始めたかったけど、ちゃんと調べてなかったので、2月からになっちゃった。

つみたてNISAやるぞ！って思っても、すぐには始められないのであった。

つみたてNISAで勘違いしてたこと

非課税期間20年

「つみたてNISA」自体は前から知っていた。
（ちなみに、つみたてNISAは2018年1月からスタート）

しかし、私はとてつもない勘違いをしていた。

それは、非課税期間が20年

これ。

どう勘違いしていたかと言うと、

例えば、40歳から始めれば20年後の60歳で「つみたてNISA」の制度を使えなくなると思っていた。

なので、40歳から始めたとして、50歳の時に積み立てたものは、10年だけ非課税になる。59歳の時のものは残り1年だけというふうに。

実際は、

20年非課税っていうのは、そういうことか！と目から鱗。

ちなみに、つみたてNISAの制度は2042年まで（今の所）。

2042年に積み立てたものが最後で、2062年で非課税終了。

株の勉強をすればするほど、早く始めればよかった、福利すげーっていう気持ちは強い。

もし1万でもいいから、20歳から投資信託を積立ていれば…。

とめっちゃ思うけど、それは、もう今更言ってもどうにもならないので、こつこつ積み立てていくぞ♪

NISA口座

証券会社しか「つみたてNISA」は出来ないと思っていた。

銀行でも出来たのである。

ただ、選べる銘柄の数が、全然違って、ネット証券だと150本以上から選べるけど、銀行だと4～12本くらいから。

積み立てできる金額も、100円～できる所もあれば、1000円～、1万円～と様々。

積み立て頻度も、毎月だけじゃなくて、毎日、毎週、とか出来る所と出来ない所があるので、調べてからどこで「NISA口座」を作るのか考えた方がいい。

私は、楽天証券かSBI証券がオススメされていたのを見て、2択で選んだので、証券しかだめなんだな～って勝手に思い込んでいた。

とりあえず楽天カードと楽天銀行は持っていたので、楽天証券を開設して「つみたてNISA」を始めた。

私が開設したすぐ後に楽天で改悪があって、前程ポイントがもらえないとか、銀行預金の金利が0.1％になるのは銀行に預けてる300万円まで（前は上限なしだったのかな）とか色々変わるみたい。

SBI証券にすればよかったかも…と思っていたら、実は2018年にSBI証券を開設していた。

すっかり忘れていた。

私、SBI証券持ってたじゃーん。

しかし、一度も使わず放置していて、パスワードもわからない状態で、SBI証券に電話したりして今は使えるようになった。

ただ、つみたてNISA口座を変更できるのは1年に1回で、手続きがめんどくさそうなので、つみたてNISAはこのまま楽天で続けて、SBI証券でETFを買おうと思っています。

頑張って積み立てるぞ。

マイナンバーカードとマイナンバー

証券口座を開設するのも、つみたてNISAをするのも、マイナンバーが必要って書いてあって、マイナンバーカードの事だと思っていた。

だから、まずはマイナンバーカードを作らなきゃ！って思って、マイナンバーカードを作ったのだが、めっちゃ時間かかった。3か月位かかったと思う。
（PCで申し込んで、市役所に取りに行って、郵便局でマイナポイント申請）

マイナンバーカードを持っていなくても、マイナンバーが分かる物（通知カード）と運転免許証があれば開設できたのである。

作っちゃったので、マイナンバーカードの更新を忘れないように気をつけよ。

積み立ては止めてもいいし、売ってもいいし、変えてもいい

「つみたてNISA」には、この銘柄がおすすめ！とか教えてくれるサイトやYOUTUBEは見ていたので、どの銘柄を買うかは決めていたけど「つみたてNISA」の仕組みは理解していなかった。

一度決めたら同じ銘柄を、一定額、ずっと20年積み立てなきゃいけない物だと思っていた。

なんてバカ。

だから、みんな満額の3万3333円積み立ててるて言ってるけど、私は続けれる自信がないから、とりあえず5千円にしようかな～、でも満額しないともったないよな～とか考えたりして、

そのうちやろ…

そのうちやろ…

そろそろやろかな…

と月日が流れていた。

しかし、積み立ては途中で止めてもいいし、なんなら売ってもいいし、銘柄を変えてもいいってことが分かって安心。

ちなみに私は

この3つを積み立て設定した。

迷った時は全部買うの精神ｗ

楽天カードで毎月積み立て、楽天ポイントも使えるので、毎月333ポイント使う設定。

これで、楽天カードの支払いが33000円。あとiDeCoもやろうと思ってて、iDeCoを17000円に設定して「つみたてNISA」と「iDeCo」で5万円の予定。

後々考えたら「米国高配当株ETF」を積み立てていく予定なので「eMAXIS Slim 米国株式」はいらんかったな～。

てゆーかバランスもいらんか。とか色々考えたけど、一旦このまま続けてみます。

つみたてNISA 早くしとけばよかったこと

早めに設定しないと次の月から始められない

つみたてNISAは、年間40万円（月々33333円）まで積立設定ができる。

私は月33333円までしか積立できないと思っていたので、上限の40万円が設定できる1月から始めようと思っていた。

そして、12月20日位に設定しようとしたら、2月8日になりますと。

しまった～。

もっと早く設定すればよかった～。

12日までにしておけば、次の月からできたみたい。

あと、日にちは８日って決められてるんやな。っていうのが分かった。楽天だけかも。

1月からは始められなかったが、1月～12月で40万円までなのであって、2月から始めたのであれば、増額設定したりボーナス設定で1年で40万円まで設定ができることを知った。

年の途中でも40万円設定できるのである。

わざわざ12月まで待っていたが、早くすればよかったと後悔。

まとめ

私が「つみたてNISA」を始めるにあたり勘違いしてたこと。